本篇文章1823字，读完约5分钟
到目前为止，五大国有银行的2016年年报都已披露。在目前的经济形势下，五大银行的净利润继续以较低的速度增长，甚至出现负增长。然而，就资产质量而言，这些大银行已经看到了稳定和积极的趋势。
五大银行收入明显下降
回顾过去，五大银行净利润增速在2013年达到两位数，2014年降至一位数，2015年接近零增长，去年继续低速增长，主要国有银行净利润首次出现负增长。
根据年报数据，2016年工行、农行、中行、建行、中行分别实现净利润2782亿元、1839亿元、1646亿元、2315亿元和672亿元，同比分别增长0.4%、1.86%、3.67%、1.45%和1.03%。根据这一计算，五大银行去年净利润总计9254.38亿元，相当于每天净利润25.35亿元。
对于净利润增速下滑，中行管理层在业绩发布会上解释称，应注意的是，同期本行拨备覆盖率与市场相比有所提高，较去年末上升9.52个百分点，至162.82%。郭进证券分析师刘质平表示，中行2016年出现负增长，主要是由于第四季度拨备活跃且大量，以及今年少数股东权益得到更多认可。事实上，中国银行拨备前的利润增幅为7%。
值得注意的是，五大银行在净利润保持正增长的同时，营业收入却大幅下降。2016年，工行、农行、中行、建行、中行的收入分别为6759亿元、5060亿元、4836亿元、6051亿元和1931亿元。除2015年中行收入增长1.96个百分点外，工行、农行、建行和中行收入分别下降3.12%、5.62%、0.02%和0.36%。
不良资产的增长受到了抑制。
与2015年双升五大国有银行的全部“不良”贷款和不良率相比，2016年五大银行的不良资产质量总体呈现出从稳定到良好的趋势，建行和农行实现了不良贷款率的下降。
不良贷款率方面，中行最低为1.46%，农行最高为2.37%。从拨备覆盖率来看，农行的最高拨备覆盖率为173.40%，工行的最低拨备覆盖率为136.69%，低于150%。
工行董事长易会满表示，自去年第四季度以来，工行资产发生了积极变化。不良贷款增加减少，逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”缩小，拨备覆盖率也小幅回升，呈现稳定但积极的趋势。他强调，今年中国经济稳定复苏的外部环境比以往好得多，主要指标发生了积极变化。与此同时，工行也加强了信贷管理。
但农行首席风险官李志成认为，今年该行资产质量仍面临两大风险挑战:一是产能淘汰和僵尸企业处置将恶化部分银行客户的信贷质量；第二，仍需要控制银行数千亿英镑担忧贷款的风险，以防止过度陷入不良资产。
去年，新增个人贷款2.9万亿元。
央行数据显示，截至2016年底，全国个人住房贷款余额为18万亿元，五大银行个人住房贷款余额超过12.8万亿元，占比70%。据媒体统计，2016年，五大银行新增个人住房信贷2.9万亿元。
年报显示，截至2016年底，工行个人贷款比上年末增加6543亿元，增幅18.5%，其中个人住房贷款比上年末增加7246.41亿元，增幅28.8%。截至2016年12月底，个人住房贷款余额为3240.838亿元，占个人贷款余额的77.2%。工行行长顾曙在业绩发布会上表示，去年工行新增个人贷款的四分之三发放给了第一套住房客户，去年三、四线城市新增贷款的比例超过了50%。
建行2016年新增个人住房贷款8117.52亿元，增长29.26%。截至2016年底，个人住房贷款余额为3.59万亿元。在2016年业绩发布会上，建行行长王祖继表示，建行2016年信贷结构持续优化。2017年的信贷分配将服务于实体经济发展的需要作为最重要的原则。个人信贷分配也是一个重要方向，但它将坚持自置居所的原则。
根据中国银行年报，截至去年底，我行在内地个人贷款总额为2.98万亿元，比上年末增加5866.18亿元，增幅24.47%；个人住房抵押贷款总额为2.34万亿元，比上年末增加5500多亿元。
截至2016年底，农行个人贷款余额为3.34万亿元，同比增长6129.89亿元，增幅为22.5%。截至2016年底，农行个人住房贷款为2.56万亿元，比去年年底增加6329.52亿元，增幅为32.8%。农业银行透露，去年新增的6300亿元个人住房信贷中，44%来自三、四线城市，27%来自县以下地区。
该银行的抵押贷款业务相对较小。截至2016年底，本行个人住房抵押贷款余额7702.8亿元，比年初增加1659.23亿元，增幅27.45%。
