本篇文章5962字，读完约15分钟
作者|黄洪“中国银保监会副主席”
文案|《中国金融》年第19-20期 。
党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视保险业在经济社会快速发展战术全球中的重要意义，高度重视发挥保险机制促进国家管理体系和管理能力的现代化。 国务院发布了保险业“新国十条”等一系列文件，进一步确定了保险业的快速发展方向和功能定位，为加快现代保险服务业的快速发展作了全面部署。 作为保险业重要组成部分的人身保险业，以习近平新时期中国特色社会主义思想为指导，牢记初衷，记住使命，认真执行党中央国务院的决策部署，全面深化改革开放，全力为经济社会民生，坚定风险底线
深化改革，扩大开放，人身保险业快速发展的成果举世瞩目
国内保险业务恢复40多年，特别是党的十八大以来，中国人身保险业在无数工人一贯的接力探索中，解放思想、创新，实事求是，认真进取，综合实力显著增强，服务能力稳步提高，国际影响扩大
领域迅速发展日新月异。 一是市场规模在扩大。 改革开放之初，人身保险业保险费规模仅为4.6亿元，2019年领域累计实现原保险费收入3万亿元，人身保险业保险费收入居世界第二位，年均复合增长率为26%，是改革开放后快速发展的领域之一 二是市场体系丰富起来。 随着改革开放的深入，市场主体的数量增加，形成了多形式、多层次、多元化的市场体系。 目前，从中国90家人身保险企业中的所有产品形式来看，国有控股企业31家，民营企业31家，外资企业28家，从专业化程度来看，专业养老企业8家，健康保险企业7家，相互保险企业1家，养老金企业1家。 三是领域实力不断提高。 目前领域总资产19万亿元，提供风险保障金额超过1万元。 在2019年世界500强企业中，10家保险企业名列世界500强，数量仅次于美国，是我国世界500强企业中众多领域之一。 其中，中国平安( 601318 )作为新兴市场的唯一代表进入了世界9家系统重要性保险机构。
改革开放是勇立潮头。 一是深化改革，必须先尝试。 人身保险业是我国金融机构体制改革的探险家。 在全领域深化公司治理结构改革，积极推进上市，中国人寿( 601628，股票吧)成为内地第一家海外上市保险企业，成为第一家分别在中国内地、纽约、香港三地上市的金融公司。 人身保险业是汇率改革的先驱。 从年开始，用3年完成了人身保险费率形成机制改革，主流产品价格下降了20%左右，实现了每年2.38万亿元规模的保险费收入，同比增加了43.1%，成为保险业乃至金融业整体的亮点。 人身保险业是“先照后证”改革的推动者。 全面坚决执行中央政府的决定，积极推进销售渠道的“先照后证”。 人身保险业是销售模式的创新者。 积极开展新型银保合作模式试点，以银行客户经理为兼职个人代理人，规范手续费，小帐户彻底实现了“阳光化”。 推进营销体制改革，迅速发展独立的个人保险代理，努力降低营销价格。 二是对外开放率先突破。 保险业作为对外开放最早、开放力最大的金融市场，坚持步伐不断、节奏不乱、积极稳定、逐步推进的开放战术，对外开放进程不断加快。 缓和外资持股比例，将外资人身保险企业外方持股比例从51%缓和到100%，缓和过渡期从原3年缩短到1年的外资保险企业准入条件，加强取消30年经营年限要求的合作交流，与香港特区政府加强两地经贸合作 提高行政效率，将自由贸易区保险分公司的设立、转移、取消管理从批准变更为备案。
监督管理能力明显提高了。 一是监督管理组织体系日益健全。 从最早的人民银行的一个地方、一个部门，成立保监会到1998年，再由年保监会和银保监会合并成为现在的银保监会，监督管理机构逐渐延伸到地市和县级，监督管理人员充实。 二是监督管理制度不断完善。 在偿还能力、资产负债匹配、产品精算等方面，中国的保险监督管理已经从模仿者成长为地区领导人，监督管理的科学性、比较有效性大幅度提高。 在公司治理监督管理中，从人员和股东的资格、董事会的运营规范到企业内部控制、合规性、风险管理系统等各个方面逐步展开。 新闻披露监督管理涵盖了销售过程和企业经营管理等各个方面的新闻披露，强化了外部力量的制约。 在市场行为的监督管理中，不断加强顾客权益保护，打击违法行为。 三是监督管理手段和做法丰富。 在加强现场检查的基础上，进一步建立以风险综合评价为中心的非现场监督管理体系。 加强监督管理部门的上下联动、左右合作，进一步提高监督管理的魄力和比较有效性。 完全监督管理新闻系统建设，提高监督管理的新闻化水平。 在严峻的监管形势下，2019年人身保险业综合偿还能力充足率为207.24%，核心偿还能力充足率为198.9%，现金流量总体丰富，个别企业风险得到安全处理，坚定地遵守地区、系统风险的基础
服务质量不断改善。 一是服务“健康中国”的建设。 2019年城乡居民大病保险承保11.29亿城乡居民，赔偿支出661.87亿元，参保群众大病医疗费报销比例普遍上升10~15个百分点。 参与国家长时间护理保险制度建设，已开展试点的15个城市中有13个参与商业保险企业经营。 税优健康保险政策在全国推广，积极参与各类医疗保险办理管理服务。 二是服务养老保障体系建设。 稳步推进税收养老保险考试的迅速发展，为养老保险第三支柱建设积累经验。 保险机构积极参与公司养老金、职业养老金、基本养老保险基金的市场化运营，推进服务基金的价值增值。 推进商业养老保险快速发展，2019年养老年金保险费收入710亿元，积累超过4700亿元的保险责任准备金。 三是服务脱贫。 正确对接扶贫多元化保险诉求，迅速发展贫困人口医疗保险补充，参与社会救济运营，促进基本医疗保险、大病保险和医疗救济制度的联系。 四是改善服务社会融资结构。 2019年底，人身保险企业资金运用余额17.7万亿元，负债平均长期13年，成为服务经济建设的长期稳定资金来源之一。
党的领导日益增强。 一是政治意识坚定。 党在人身保险业中的建设逐渐加强，政治核心和领导核心地位越来越突出。 特别是党的十八大以来，全领域认真贯彻习近平新时期中国特色社会主义思想，切实增强“四种意识”，巩固“四种自信”，自觉“两个维持”，在思想政治行动上与习近平同志核心党中央高度一致。 二是党的组织不断健全。 在人身保险业复苏之初，党组织只存在于国有人身保险企业，至今只要符合条件，无论是国有、民间、股份制还是外资，党组织基本上都实现了领域建设、全面展望。 三是党建工作积极融入企业管理。 推进“党建入章”，发挥党组织在国有企业领导的核心作用、民营企业政治的核心作用，党组织领导班子成员积极融入企业管理层。 四是党的领导串通经营管理。 各级党员干部的“一冈双责任”意识不断增强，把握党的领导和企业快速发展的辩证关系，把党的领导作为经营决策、业务快速发展的保障，确保政治方向不偏不倚，业务快速发展不落后。 五、基层党组织战斗要塞和党员的先锋模范作用突出。 基层党组织加强政治领导，坚决贯彻党的理论和路线方针政策，确保多次正确改革的迅速发展方向。 党员教育管理监督工作逐步加强，理想信念牢固树立，鼓起勇气推进干事创业，立足职场立新工作的气氛越来越浓厚。
与时俱进，接下来，人身保险业引起了广泛的共识
系统回顾了我国人身保险业的迅速发展和增长，特别是改革开放以来波澜壮阔的奋斗历史，只有一直坚持党的集中统一领导，实行党中央、国务院的大政方针和决策部署，才能全领域朝着正确的方向前进。
不断深化改革是领域优质快速发展的动力源( 600405，股票吧)之泉。 习近平总书记指出，改革越深，就越要承担工作，蹄疾驰，鼓起勇气前进，不要有任何停止、休息的懒惰。 市场化改革是领域优质迅速发展的胜利法宝，人身保险业的迅速发展史是市场化改革史。 市场化改革是服务质量快速发展的内在要求，领域要由党和人民最处理，只要保险客户不从最不满的地方改变，就一定能得到“打拳开张”的局面。 市场化改革是领域优质快速发展的动力，“困难苦难，玉汝成”面对各种困难挑战，只有用市场化改革的方法培养新的动能，才能赢得战术主动权。
二是继续扩大开放是提高领域竞争力的比较有效的手段。 习近平总书记强调，新快速发展格局决不是封闭的国内循环，而是开放的国内国际双重循环。 多次对外开放是领域历史迅速发展的必然趋势，保险业必须作为我国金融市场的对外开放“排头兵”从优良以前就流传下来，重组出发。 不断对外开放是应对外部风险挑战的必然要求，“共同则共同前进，相关则各自后退”，领域只有继续对外开放，才能应对国际经济金融迅速发展形势的变化。 多次对外开放是服从国家重大战术部署的必然选择，领域只有进一步提高双向开放的水平，才能切实增强掌握国内国际两大大局的能力。
三是保护风险基础是领域长期稳定经营的坚实基础。 习近平总书记指出，必须善于预见局势的迅速发展趋势，掩盖其中的风险挑战，在解决风险方面承担责任，善于履行责任，善于竭尽全力履行责任。 遵守风险基线是执行领域责任的必然要求，防止地区性、系统性风险的发生是金融事业不变的永恒主题。 遵守风险基线是服务实体经济的必然要求，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本措施。 遵守风险基线是应对领域内外各种问题挑战的必然要求，目前在“三大攻防战”终局时，问题企业风险还没有完全解决，需要高度重视、妥善解决，防止地区、系统风险的发生
在肯定成绩、总结经验的基础上，也要看到现在中国的人身保险市场依然处于初期阶段，面对内外部环境的急速变化，开始集中暴露一些问题。 例如，一些企业自身的快速发展质量不高，存在大规模的轻质量、重业务轻服务等盲目的快速发展问题。 有些企业还没有找到有效的商业模式，面对当前多种多样复杂的国际形势、突然新冠引起的肺炎疫情、方兴未艾的网络等新情况、新变化，无法找到突破口。 有些企业把握经营规律能力弱，资金运用重，负债经营轻，资产负债严重不匹配，潜在风险大。 有些企业的风险管理能力薄弱，在资金运用、企业管理、相关交易等方面存在重大风险。 这些问题的存在必须严重制约领域的优质迅速发展，引起我们的高度重视。
牢记初衷，勇于承担使命，全力实现人身保险业的优质快速发展
实现优质快速发展是人身保险业必须完成的政治任务，是回归本源、服务民生的历史使命，是人民大众对领域未来快速发展的迫切期待。 全领域要认真贯彻党中央、国务院的大政方针和决策部署，努力适应外部环境的变化，应对各种风险挑战，服务人民群众支出的升级，加快领域转换的快速发展步伐。
一是继续推进优质快速的发展。 坚定树立以人民为中心的快速发展思想，以增进顾客福利为领域前进快速发展的起点和立足点，良好维护和快速发展广大顾客的合法权益。 要稳步重复创新、协调、绿色、开放、共享的快速发展理念，坚决抛弃粗放的快速发展方法，促进持续健康均衡的快速发展。 要紧紧围绕金融供给侧结构改革的主线，优化市场结构，优化产品体系，进一步加强普惠保险行业的资源保障，积极开展长期投资、价值投资。 为了加强领域利益和社会利益的有机统一，服务国家要点战术有新措施，服务实体经济有新措施，服务人民群众有新突破，迅速发展党和人民需要的人身保险事业。
二是继续深化改革开放。 要以全面推进改革开放领域的优质迅速发展为始终，提高改革开放的积极性，发掘一个市场潜力，充分激发市场活力，不断提高领域快速发展的韧性。 深化市场体系改革，优化市场集中度，深化优胜劣汰的汇率形成机制改革，加强责任准备金监督管理力度，深化切实预防负债风险的公司治理改革，强化“三会一楼”职责， 深化营销体制改革，完善佣金制度和评价机制，深化促进本增效降低的资金运用改革，优化资金运用范围和比例，深化保障投资安全的顾客权益保护和新闻披露改革，增强顾客的获得感，增强公众信心 推进简单的政治解放权，进一步扩大提高运行效率的对外开放，继续优化商业环境，不断增强外商长期投资经营的信心。
三是继续加强能力建设。 领域本身实力不强，业务不顺利，机制不顺利，直接关系到服务质量高的快速发展任务能否顺利完成。 关于保险监督管理，必须根据刘鹤副总理对监督管理干部提出的“忠、专、实”要求，切实转变理念，正确把握现代人身保险监督管理的科学规律。 进一步整合监管资源，减少职能交叉。 着眼于事后的监督管理、协同监督管理、新闻互联等，建立比较有效的系统风险防范机制。 进一步规范市场行为，继续整顿损害顾客权益的市场混乱。 安全处置有问题的企业，解决库存业务风险。 对市场主体来说，积极利用物联网、大数据、脑科学、人工智能等新理论、新技术精确管理风险，实现产品开发、销售服务、核保险理赔等流程的重建，进而实现内部控制机制的创新，提高生产效率 加强资产负债匹配管理，促进资产方和负债方的统一联动。 迅速发展健康、养老、意外等民生保险险种，提高“三农”、中小企业及低收入者、残疾人、老年人、妇女儿童等群体的保障水平和服务能力。
四是继续发挥服务功能。 要着眼于新时期社会第一矛盾变化、社会结构变革、中等收入阶层增加和成本升级等新趋势，继续推进服务变革升级。 在健康中国、“一带一路”、广东港澳大湾区、自由贸易区建设等国家要点战术中积极进行，在国家管理体系和管理能力现代化过程中提供风险管理专业服务，在应对老龄化、完整的社会保障体系中作出新的贡献， 在人口迅速上升中发挥新作用，在有效应对巨大灾害、重大公共卫生事中发挥力量，优化社会结构和资本市场投资者
五是继续加强党的领导。 习近平总书记强调中国共产党领导人是中国特色社会主义的最本质特征。 在新形势下进行金融事业，党中央必须集中指导金融事业，确保金融改革快速发展的正确方向，确保国家金融安全。 建立有中国特色的现代公司制度，必须全面严格执行治党要求，加快党组织健全，建设领导班子，加强对重要岗位、重要人员特别是“高层”的监督。 要使党的领导全面融入企业管理，不断完善“双向进出、交叉执勤”的领导体制，切实发挥党组织定向、管大局、保执行的指导作用。 要抓好党的建设和纪律建设，加强理想的信念教育和党性教育，提高服从纪律的法律意识，为合规经营提供有力的保证。
回顾过去，人身保险业成绩辉煌。 现在，人身保险业正站在新时代的起点上。 展望未来，人身保险业将继续从根本上遵守习近平新时期中国特色社会主义思想，重复以人民为中心的快速发展思想，推进改革开放，转变快速发展方法，为经济社会的快速发展和人民群众的需要服务，保险大 ■
(责任马杰)
本文是微信公共平台:首次在中国金融杂志上发表。 复印件是作者个人的观点，不代表上海热线网的角度。 投资者据此，风险请自己承担。
