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继深圳之后，个人破产制度又追加了落地试验。
12月3日，浙江省高级人民法院发布了《浙江法院个人债务集中整理(类个人破产)业务指导(试行)》(以下简称业务指导)，依法合规、探索奖励、府院联动三项基本条件债务免除、可靠性财产申报
在今年经济下行的大背景下，不良贷款率上升，出现了很多“老赖”。 个人破产条例的免除债务应该如何探索？ 如何防止“老赖”恶意逃避债务？ 12月3日，时代财经采访了北方工业大学银行复活和处置法治研究中心主任、金融科学技术和新闻安全研究所所长王斐民教授。
王斐民认为个人破产程序和债务集中整理程序是对特定主体、特定类型的债权在特定范围内给予免责。 法院可以通过个人申报、债权会议、管理者审计等方法，在“府院联动”的透明审计的支持下，识别和筛选“老赖”和诚实不幸的债务人。 对恶意逃亡废债的债务人、不诚实申报的人，法院驳回其申请，不仅结束债务整理程序，而且对其训诫、拘留、罚款、拘留，可以追究犯罪的刑事责任，保障个人破产制度得到实施
王斐民解体分析表明，浙江法院的业务指导是在前期台州、温州及浙江丽水三个地方试验的基础上进行的经验总结，另外许多制度是对以前试验的突破。 这个制度的落地对浙江省民营经济的迅速发展、金融业的回归合理性起到促进作用。
对“老赖”进行严格且比较有效的识别
时代财经:就业指导提出积极探索有条件债务免除、诚实财产申报、合理明确“生活必需品”实现破产制度中财产免除的制度目的等途径。 有声音的评论说，“有条件免除债务”意味着不还债，这是违反道德的。 应该如何理解破产制度“重生为诚实不幸的被执行者的机会”？
王斐民:免除债务通过个人债务的集中整理或类个人破产的手续，免除诚实不幸的被执行人无法偿还的债权的一部分。 事业指导中，破产者无法偿还的债务的一部分在个人破产程序中免除。 个人债务的免除是有条件的，不免除特定类型的债权。
债务人或者被申请强制执行的人，有欺诈破产行为或者其他不可靠行为的，法院结束债务整理程序或者驳回破产申请，不给予免责。
无论是浙江省还是深圳省，免责裁定免除的债权限制在合理的范围内，特殊类型的债权不免除。 例如《深圳个破条例》规定了故意或重大过失侵犯他人身体权或生命健康权产生的赔偿金，根据法定身份产生的赡养费、赡养费和赡养费，雇佣关系产生的报酬请求权和预付款返还请求权等8种特殊债权免收
浙江省业务指导规定了行为调查期制度，即所有债权人同意免责的，可以以行为调查期为免责条件，债权人不同意免责的，或者以行为调查期为免责条件的，可以设定行为调查期 行为调查期限为五年，期间债务人必须继续履行人民法院作出的限制行为决定规定的义务。
因此，个体破产手续和债务集中整理手续对特定的主体、特定类型的债权在特定范围内给予免责。
时代财经:这意味着特定的主体和范围特别重要，恶意债务人，即俗称“老赖”如何进行识别和筛选？
王斐民:现在的法律制度体系和法院就业机制有“正直不幸的个体”和债务偿还能力，没有对不生效的法律文书履行明确偿还义务的个体，即用于区分“老赖”的全国统一比较有效的机制。
员工在现有的法律框架中，结合前期考试的经验，建立区分这两类人的方法:一是要提出申请清理债务的债务人，必须忠实申报财产。 第二，债权人会议可以咨询债务人，在一定条件下，例如可以通过债权会议咨询债务人的配偶、成人直系亲属等。 第三，管理者调查和验证债务人的财产。 第四，法院必须调查核实债务人申报的财产，必要时可以听证，特别是通过法院的网络调查系统债务人可以寻找相关财产。
有趣的是，法院根据职权进行调查的能力很强。 在相关技术的支持下，通过上述调查验证，法院可以一次也不重复调查地验证债务人的财产，识别债务人有无忠实申报。
另外，对于恶意逃避废债务的债务人、不诚实申报的人，法院可以驳回其申请，也可以结束债务整理程序。 法院对这种债务人的训诫、拘留、罚款、拘留也可以构成犯罪，追究刑事责任，这是个人破产制度实施的重要制度保障。
时代财经:一位网民说，有些人担心把财产转移到配偶的名义上，然后再假离婚。 这个状况可以检查吗？ 个人破产制度有漏洞吗？
王斐民:即使是市场法制比较成熟的英美国家，个人破产制度也实行了多年，如何防止破产欺诈是破产法制定和实施的焦点。
具体而言，关于如何应对将财产转移到配偶名下的情况，职工指导有一条规定:首先，债务人必须书面申报本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活近亲名下的财产，上述财产申请日两年的变动情况。 第二，债权人会议可以咨询债务人及其配偶、成人直系亲属查明债务人的财产。 第三，前配偶也有债权的情况下，例如支付生活费、分手费的情况下，或者在财产分割时向对方资产约定的情况下，这种债权在其他一般债权人全部清算后，债务人的配偶、前配偶、共同生活的近亲及成人子女的债权被偿还。
“府院联动”透明审计保障计划实施
时代财经:上述判别和筛查是事前范畴，建设个人破产制度的试行事前、事件中、事后各环节，难点在哪里？
王斐民:个人破产制度建设的难点，第一是新闻不对称。 比如债权人总是对债务人隐瞒财产、认为有钱人不归还的债权人也出现虚假申报债权。社会认为是“偿债、启典地义”，债权偿还是法定义务。 这些认识很大程度上是由于新闻的不对称和个人破产法的误解。
整理债权债务，必须检查有那些债权人、该债权是什么性质、债权额有多少等，对所有债权人公平，按一定顺序，按比例清算。 另外，必须检查债务人能偿还的财产有多少，是否被隐藏，是否以低价转让，是否以非正常的交易价格转让等。
上述行为都需要在债权申报、管理者登记初审和债权会议上进行检查，结合相应的财产调查制度，政府有关部门协助财产调查和管理，扩大管理者的职务能力和法院的司法审查功能。 只有在债权人之间以及债务人之间的消息对称的情况下，才能实现个人破产的公正偿还的功能。 只有个人破产制度有序运行，有公共说服力，得到社会信任，这个社会才能从“还债，启典地义”的意识向“宽容诚信，严惩旧信任”的意识转变，社会信用制度才能更加健全
时代财经:“府院联动”是事业方针的一个大纲。 到目前为止，在中国破产事件中，政府部门的作用比较有争议，政府参与公司破产，职责界限在哪里？ 在个人破产中，政府和法院联动空之间在哪里？ 应该如何联动协助个人破产清算呢？
王斐民:在个人破产制度中，政府和法院实施联动机制。 个人债务的集中整理本质上是司法程序，第一是法院、管理者解决程序中的具体事务。 政府不得介入法院职责范围内的案件，必须尊重司法。 政府必须支持司法，保障公司破产法的实施。
政府第一，管理者向公安、民政、村居民委员会、人民银行、不动产登记部门、车辆管理部门、知识产权行政管理部门、市场监督管理部门、税务部门等采购债务人的必要新闻资料时，政府将改善经营者的环境，提高法律实施
第二，政府必须建立包括财政资金在内的破产专项资金，保障程序的顺利进行，为管理者职务的费用保障提供资金支持。 由于很多案件都有可能无产破案，债务人也不能支付诉讼费、广告费，不能支付管理者的报酬。 个人破产程序需要管理者调查债务人的财产状况。 因为这个政府应该建立破产专项资金来开拓资金来源，一部分从其他破产案件中提取，一部分是财政援助。
第三，业务指导有公职管理者的设置，在很少的事件中市场找不到合适的管理者的情况下，公职管理者履行管理者的职责。 公职管理者入职时不领取报酬。 公职管理者也是政府为破产法、个人破产法的实施提供的重要支持。
个人破产制度有利于浙江民营经济
时代财经:为什么至今还没有确立个人破产制度，今年加快了考试进程？
王斐民:国际大部分国家破产法的迅速发展，首先有个人破产法，然后逐渐扩大到公司和企业法人。 但是在中国，1986年制定的《中华人民共和国公司破产法(试行)》第一适用于全民所有制公司。 1991年通过的《民事诉讼法》中有关于公司法人破产偿还程序的章节，以往的《公司破产法》与法人型公司相比是具有法人资格的公司。
2006年颁布，2007年6月1日实施的现行《公司破产法》在立法过程中有很多争议。 立法草案试图将企业、合作公司、个人独资公司及其个人投资者纳入公司破产法的适用范围，但最终在个人破产方面不包括在内。 因为这是《半破产法》。
-随着年供应方改革的深化，“僵尸公司”的整理杠杆加深，国际贸易也面临困难，各种社会问题的影响重叠，破产事件的数量迅速增加。 在急速成长的公司破产事件中，有很多与个人破产相关的问题，现在的《破产法》只能处理公司的问题，不能免除公司的创立者、投资者，也不能通过个人债务整理程序来免除，使公司的房子们复活。
近年来，供给方改革继续深化，个人破产制度建设在中央和地方一级被提到议事日程，有些地区进入了试点实践。
时代财经:江浙江、深圳一带创业社会气氛浓厚，而且民间贷款也各发达11人。 这个制度落地后，会对创业和金融业产生什么样的影响呢？
王斐民:在现实的公司运营中，浙江一带的个体对公司承担连带责任非常普遍。 公司股东向公司提供保证，最后债务也追究他们的个人。 过去采用《破产法》说明个体时，不能使个体破产，只能适用于《民事诉讼法》、《强制执行法》，强制执行不能偿还任何资产，事件陷入僵局。
个人破产制度落地后，鼓励创业，促使人们创新，然后是宽容的失败。 这是因为对民营经济的迅速发展、个人创业创新起着很大的推动作用。
在金融业，个人破产制度促使金融业回归合理性。 民间借贷机构为了获得暴利，发行利率高但风险也高的贷款。 个人破产制度落地后，金融机构恢复理智，重要的是找到以大数据主导的信用评级、社会上有信用的个人为目标的顾客，金融业健康合理迅速地发展
另外，金融业可以进一步促进社会中诚实可靠的人获得方便高效低价格的融资，不履行有效法律文书明确偿还义务的个人不能获得融资或以更高的价格获得融资，强制执行个人破产制度和民事诉讼法
时代财经:如何评价浙江省高级人民法院这一业务指导？
王斐民:这项职工指导的公布正是那时，这是根据前期台州、温州及浙江丽水三个地方考试进行的经验总结，并在浙江全省宣传了个人债务集中整理之类个人破产制度。 这是以往考试经验的总结，另外很多制度是对以前考试的突破。
浙江省有多年的公司破产案件积累，无论是法院还是管理者在解决破产问题方面都积累了丰富的经验。 另外，浙江是较早探索“府院联动”机制的省份，该制度对浙江省民营经济的迅速发展、金融业的回归合理性起着非常大的促进作用。
