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五年前才成立的华海财产保险公司一直在违规。
近日，华海财产保险再次因“非法销售投资产品”、“车险业务虚假费用”、“聘用不合格人员担任公司高管”等三项违规行为受到银监会的严厉处罚。
其中，“非法销售投资产品”被银监会认定为“涉案金额巨大，严重危害保险市场秩序，性质恶劣”。华海财产保险董事长赵小明和其他高管受到警告和罚款，总经理姜南被取消资格。
华海康英是华海财产保险中的一种投资型保险产品，被称为“附加个人生活质量保证津贴保险”。该产品销售期为2016年5月至12月，保费收入为3.19亿元。
根据《中国商报》记者独家获得的“华海康英”产品规格，该产品的客户群是“追求更高生活质量的富裕健康人群”。此外，保险产品的设计条款也是“主险+附加险”的形式，每1000元的销售额和保费是固定的。每人最多可购买10，000份，保证期为1年。
根据华海康英的产品规格，“个人生活质量保障津贴保险”(华海康英)的主保险为“大病保险”，大病保险的保险金额为主保险费的10%，大病保险的最高保险金额为10万元。附加的“个人生活质量保障津贴保险”的保险金额规定，每年每10，000元将有350元的津贴，并为下一年的生活质量津贴投保。同意每10，000元有850元的津贴。"
“华海康英”个人生活质量保障津贴保险的保障内容如下:个人大病保险加入个人生活质量保障津贴保险；如遇大病，将根据保险合同支付大病保险金和个人生活质量保障津贴；如果在保险期满后没有严重疾病，将支付个人生活质量保证津贴。
根据条款和理赔规则，公司应以“保费+固定比例收入”全额支付所有保单，而实际上，华海财产保险支付了上述大部分附加风险。因此，附加险具有明显的投资属性，被银监会认定为投资型保险产品。
根据《关于进一步加强财产保险公司投资保险业务管理的通知》(保监发(2012)40号)第三条，华海财产保险不符合“公司连续经营3个完整会计年度以上，最近3个会计年度损益相抵后的净利润”的要求，不具备经营投资保险产品的资格条件。华海财产保险的上述行为属于“超出批准的业务范围经营的行为”。
华海P&C保险和姜南提出申诉，要求听证从轻或者减轻处罚:“一是华海康英产品销售管理存在疏漏，不打算经营投资型保险产品。二是销售的华海康英产品已向监管部门备案并获得备案编号。在检查之前，他们已经主动停止销售和取消，并且没有设置专门的账户来使用华海康英产品的保费收入，对社会危害较小，符合从轻或减轻处罚的情况。三是违法情节严重的事实不清，重罚的裁量依据不清。”
经审查，中国保监会表示:“首先，从华海康英产品的设计、理赔和固定收益来看，它们是投资产品，但公司不具备销售投资保险产品的资格，这超出了经批准的业务模式。二是投资型保险产品需要提交监管部门严格审批，公司未按规定提交审批，但通过备案规避了对已批准产品的严格监管。公司暂停销售和取消华海康英并未消除影响，不构成纠正违法行为。未能设立保险收入专用账户与本案的违法事实没有直接关系。第三，涉案金额巨大，严重危害保险市场秩序，性质恶劣。作为负责华海康英产品销售的总经理，姜南负有直接责任，应受到严惩。综上所述，华海财产保险和姜南的辩护意见不予采纳。”
最后，银监会对其进行了处罚:“华海财产保险公司违反《保险法》第95条，非法销售华海康英投资产品。根据该法第160条，华海财产保险公司被罚款50万元；根据该法第171条，姜南被警告，罚款10万元，同时取消其资格；李被警告并罚款10万元，马超被警告并罚款10万元，被警告并罚款10万元。”
此外，“华海财产保险在汽车保险业务中的虚假费用违反了《保险法》第八十六条。根据该法第170条，华海财产保险公司被罚款50万元，并责令其停止营业总部。接受商业汽车保险新业务3个月；根据该法第171条，被警告并罚款10万元。”
“华海财产保险公司雇用不合格人员担任公司高管，违反了《保险法》第81条。根据该法第167条，华海财产保险被罚款10万元；根据该法第171条，被警告并罚款10万元，被警告并罚款10万元，惠被警告并罚款5万元，唐海明被警告并罚款2万元。”
经记者与华海P&C发言人及涉案高管核实，上述处罚均属实。
受财产保险的影响，前五个月的保险金额同比下降了近20%。事实上，今年3-5月的月度数据显示，财产保险公司经营的人身保险业务的原始保费收入呈下降趋势，分别为208.88亿元、111.54亿元和83.36亿元。
