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PICC·P&C成为一张监管票。常客:重复教育的症结是什么？
强有力的监管信号继续释放。在银监会公布的名单中，不仅有陷入困境的“差生”，也有因成绩突出而经常被标榜的“优等生”。PICC·P&C保险公司就是其中之一。
作为财产保险的“第三大”，PICC P&C占据了近三分之一的市场份额，也相应地承担了一定比例的监管罚款。最近，PICC P&C分行又收到了8张门票。根据《金融保护》的粗略统计，自今年年初以来，PICC P&C已经收到了当地监管部门发放的60多张门票。
屡受处罚，症结何在？为什么会有这么多问题？
01
超过60张罚单，超过1100万的罚款，在PICC的财政年度经常被提及
11月7日，PICC P&C收到中国保监会江苏监管局8笔罚款，指出PICC P&C 4家分支机构虚报费用，给投保人发放保险合同以外的福利，跨地区经营汽车保险业务。
具体而言，江苏监管局明确指出，2019年，被罚款的四家家庭保险和财产保险分支机构在“业务推广费”和“其他费用”科目上频频作弊，并虚开客户增值服务费和超过1000万元的保单送达服务费。事实上，这一近1000万元的虚拟金额最终将用于支付保险机构所欠的车险代理费，并为投保人提供额外的福利。
在PICC·P&C被罚款的原因中，另一个原因是非法承保跨地区的汽车保险业务。根据罚款情况，2018年1月至2019年5月，PICC南京分公司跨地区非法经营汽车保险业务，直接或通过保险机构非法为江苏省1509辆外牌照车辆投保，涉及2391份车险保单，总保费998.99万元。涉案金额也接近1000万。
8张门票之下，PICC P&C的机构和人员付出了151万元的代价。
根据今年收缴的罚款，全国各银监局加强了区域监管，共发出了570多份罚款。其中，PICC·P&C从安徽、内蒙古、大连、江苏、四川、浙江、重庆、上海、黑龙江、吉林、云南、青海、宁夏的银监局购买了61张票，占总票数的十分之一以上。罚款金额，机构和个人加起来也超过了1100万元。
02
农业保险、汽车保险、重大疾病保险和人民保险业务存在许多漏洞
具体来说，这一年中处罚PICC手中60多张票的原因。
违反规定承保，拒绝依法履行赔偿义务，伪造中介业务，编制或提供虚假报告文件，利用保险业务为其他机构或个人谋取不正当利益，人为调整手续费，造成业务和财务数据不真实，跨地区违规承保汽车保险业务...
可以说，这些问题可以称得上是PICC宝洁公司的慢性病
通过对涉及的业务进行细分，可以发现违反车险业务已经成为PICC P&C收取罚款的“罪魁祸首”。在违规的混乱中，虚构的费用和不真实的财务数据使得给被保险人超出保险合同约定的利益成为PICC汽车保险业务的一大漏洞。这也从一个侧面反映出，在汽车保险竞争日益激烈的背景下，利润驱动和成本暗箱操作依然严重。
其次，在PICC P&C的农业保险业务中，也存在索赔不实、承保违法等情况。事实上，通过对“保财论”的梳理，我们发现PICC·P&C的农业保险违规行为已经多次受到监管者的关注。例如，2018年，PICC P&C公司受到中国保监会的行政处罚，指出PICC P&C公司的农业保险自查报告中存在未充分反映的问题。这些问题的焦点是PICC农业保险业务承保理赔文件中存在不真实的问题。当时，时任PICC P&C农业保险部、三农保险部副总经理的魏伯林也受到了警告和处罚。
此外，就在不到一个月前，中国保险监督管理委员会还报告了一起PICC兰州分公司员工内外勾结骗取大病保险金的案件。据银监会报道，保险公司兰州分公司大病保险服务窗口工作人员李利用职务之便，异地伪造大量病历和报销材料，骗取大病保险基金用于购买房产、奢侈消费和网上赌博，涉及赔偿案件15起，金额298.9万元。
03
症结何在?分行水平参差不齐，内部控制漏洞亟待填补
首先，不难看出，PICC·P&C的门票问题基本上都在基层。庞大的分支机构已经成为PICC P&C业务的最大支撑，与此同时，问题也越来越明显。然而，分支机构最大的问题是，它们在保险产品销售和理赔过程中产出的服务不均衡。尽管PICC P&C对其业务有严格的要求，但在实际操作中可能会陷入“米多虫少”的困境。
第二，监管者一再提到慢性病。毫无疑问，PICC·P&C在风险控制和内部控制方面也有漏洞。在中国保监会举报PICC P&C员工相互串通骗取大病保险金一案中，监管部门明确指出，PICC P&C保险存在岗位约束机制不完善、人员管理不到位、审计不规范等问题，合规、风险控制和内部控制存在漏洞。其他业务问题都是由于这样的原因。
事实上，自2019年以来，监管部门提出了强有力的内部控制，要求保险公司实施强有力的内部控制以促进合规，加强内部控制框架建设，明确各级机构、部门、岗位和人员的职责权限，切实守住“三道防线”。同时，对内部控制制度的流程建设、动态改进机制和文化培育提出了要求。在内部控制方面，PICC·P&C似乎仍然需要及时“弥补不足”。
此外，这个概念可能需要从上到下进行转换和统一。在最近的罚款中，被处罚的PICC P&C南京分行及相关责任人明确将处罚理由列为“批准所辖机构实施虚假支出”。诚然，压力是当前的，但“盲目追求规模和份额”、“发布不切实际的保费增长任务”和“违约违规”，PICC P&C可能需要一段强化监管理念的旅程。
最初的标题:“一个好的开始”将于2020年揭晓。各种保险公司将如何首次亮相？朱认为:“由于评估利率会影响保险公司产品的定价，产品定价降低后，消费者的投资回报会降低，对消费者的吸引力可能会略有下降。
